今天的華特每日文摘有收錄一篇 TPG 的文章，寫的是關於美國消費者申請 Store Card 的數據 【75% 消費者曾申請 store card，大部分都後悔。】本來是要在文摘內做簡短評論，但越寫越長，所以我決定獨立成一篇文章，方便搜尋和轉發。
不要申請店家卡
Store Card 和 Store Credit Card 就是跟店家聯名的信用卡，兩者的區別是前者只能在該店家使用，而後者掛在 VISA / MasterCard / Amex network 底下，並且可以在店家外使用。一般來說辨識方法很簡單，如果在卡片正背面有看到 VISA / Master / Amex 的 logo，那它就是 Store Credit Card，如果沒有則是前者。
但無論是何者，95% 的店家卡【都非常不值得開】，因為店家卡的 offer 大多都非常糟糕。這些店家卡多半是利用 一般消費者對於數字不敏銳 還有「能夠立即獲得折扣就一定值得」的錯覺來吸引消費者上鉤。
「不要申請店家卡」這件事我在諮詢時和里程社團內不厭其煩地持續提醒大家，但今天還是搭配這篇新聞的來額外說明一下。
參考範例
舉例來說，假設有一張 Store Card offer 當天店內消費一次性 20% ，很多人的想法如下： 「哇！八折耶！ 我今天要買 $1,200 的東西，那不就超划算？！現省 $240 呢！ 來申請一下吧。」「現省 $240 好多啊！」
還有一種是申請即 折扣固定金額 或 贈送 gift card，常見的數字是的 $70 – $150 左右：「辦張卡就賺 $150 耶！幹嘛不辦！」
可以立刻拿到 $150 or $240 看起來好像很棒，但其實是天大的陷阱
怎麼說呢？
申請 store card 的實際成本就是在信用報告上增加一個 HP 和 一個 new account。
如果是 store card 的話還比較不打緊，如果是 store credit card，這個 new account 則會被計入 5/24。
我們只要計算「花費同樣的成本可獲得的折扣有多少」，就知道 store card 這個選擇好不好了。
註：這也就是所謂機會成本分析。
同樣是增加一個 new account 和一個 HP，你能夠申請的卡還有很多，我拿現在的大熱門 Amex Gold Card 玫瑰金卡當例子好了：
Amex Gold 第一年就要年費
- 年費金額是 $250
申請後只要三個月內刷 $2,000，即可獲得
- 50,000 MR 點
- $100 cashback (需於餐廳消費 $1,000)
- 還有兩次 $100 airline credit (可購買 airline gift card)
50,000 MR 的價值如果用在長榮皇璽桂冠艙至少有 $1,600 的價值，即使再怎麼低估也有 $750 以上，我抓個平均值 $1200；餐廳的 $100 cashback 是直接退回；而 airline gift card 我估計可以用 70% 左右的價值輕鬆轉賣給網站，所以等同於 $140 的現金回饋。
所以如果今天你辦的是 Amex Gold 而不是那張 store card，可以獲得 $1200 + $100 + $140 = $1,440，而扣掉第一年所需付出的年費為 $250，辦這張卡並滿足開卡任務可獲得的實際回饋是 $1,190。
比較兩者：$240 vs $1,190，誰比較好？高下立判。
即使不是這張 Amex Gold，用其他開卡任務大約在 $1,000 – $3,000 的卡來看，辦卡並滿足任務後的實際回饋大多也都在 $500 – $1,000 左右，不管怎麼算都比 store card 的區區 $240 好得多。
不僅如此，一般人也不太會一口氣在 GAP 買 $1,200 吧？此外，這完全沒有考慮各張卡片本身的福利和點數結構，因為光是開卡禮的差異就已經太明顯了。
例外
當然，凡事都有例外，其實也不是永遠不該申請 store card。如果已經知道它長期提供的福利和折扣 符合自己的使用習慣，且大部分點數里程卡都已經拿過開卡禮，那也是有可能值得申請的。例如前陣子提過的 Target REDcard 提供 Target 線上購物免運費 還有 延長退貨期限，或是一些百貨公司的 store card 提供 sale early access，都是屬於帶來 便利 和 無法透過其他管道獲得的福利，則是比較沒辦法量化衡量的，這時候就要仔細評估這些東西對自己的意義有多大。如果獨家特賣會對你來說非常重要，那當然這張店家卡的「價值」就不是別的開卡禮能夠比擬的。
結論
如果你剛加入點數里程信用卡遊戲不久，正在認真學習 信用卡、開卡禮、獎勵類別、如何利用點數里程兌換免費商務艙 等等新資訊，那我可以非常肯定地告訴你：「請不要申請任何店家卡。」
如果有不確定的時候，歡迎隨時私訊詢問我的意見，我會立刻把你敲醒。 😆
