Amex 金卡即將成為日常消費最強神卡,但你真的應該立刻申請嗎?

自從前幾天 Amex 在網路銀行的 Benefit 頁面意外釋出 Premier Rewards Gold Card (以下簡稱 PRG) 的新福利,這張卡突然成為了最多人關注的神卡。事實上 4x 餐廳 / 超市 的加成真的是前所未見,我也沒料到在這個全面改惡的氣氛下,Amex 竟然能夠如此有氣魄的大幅提升福利。這樣的點數結構確實是稱得起神卡這個稱號,且除此之外還改了材質、換了外觀,還增加了讓眾人驚艷的玫瑰金色!

不過問題來了:【神卡】就代表你應該不管三七二十一的辦下去嗎? 以下看看我如何分析這個問題

註:分析的原文是我在 Facebook 社團留言的時候寫出來的,用了最省時的方式潤飾成適合部落格閱讀的形式。如果覺得口吻不同或文章結構混亂,還請見諒 XD


A. 【如果你 over 5/24】 且 還沒拿過 PRG 開卡禮

那就辦下去了! 還有什麼好說的 XD 「只要用無痕刷出 50k」,現在就可以辦下去。使用無痕刷 offer 教學請參考這篇

而這個作法唯一的 catch 就是萬一之後開卡禮提高到超過 50k,那現在申請就虧到了。但我覺得開卡禮提高的機會非常低,畢竟點數結構已經改進了,其實不需要提高開卡禮就能吸引到很多新客人了。

B. 【如果你 over 5/24】 且「已經拿過 PRG 開卡禮並取消了」

但因為新的點數結構,你打算把卡拿回來當主力餐廳超市卡,那我其實覺得不需要急著現在辦,反正連什麼時候正式更新都不知道,提早辦的意義不大,等正式宣佈了再來辦也不遲。反正無論何時辦都沒有開卡禮,也不用擔心開卡禮變化。

這個做法的風險在於如果未來版本「沒有第一年免年費」,那可就虧大了。不過我覺得 Amex 不可能會做這種愚蠢的行為 XD 目前市面上所有銀行的中階旗艦卡都第一年免年費 (連 Barclays Arrival+ 前幾天都出現了第一年免年費的 offer),我不認為 Amex 會在這時候走回頭路。

C. 【如果你 under 5/24】,剛開始學習點數里程信用卡

且很多 5/24 卡都還沒拿 (例如 CSP/CSR 還有 Ink 系列),那我建議「千萬不要急著申請。」 因為 PRG 目前的 offer (incognito) 是 50,000 點,這個 offer 基本上算是「長期存在的」,雖然需要一些技巧和運氣才看得到,但實際上並不特別。

給剛接觸不久的朋友:要記得點數里程信用卡一個重要的思考邏輯:

【辦卡看的是開卡禮,持卡看的才是福利】

決定要辦哪一張卡,主要衡量的是開卡禮的價值,還有各種影響辦卡優先順序的條件,例如 核卡規則 還有 限時開卡禮優惠。假設 PRG 的未來開卡禮不變(維持 50k),現在福利(點數結構) 變好了,其實只是讓這張卡從 1 到 2 年卡,變成 top of wallet 值得 永久保留的 spending card,【並沒有因此讓他的申請優先順序提高】,只是改變了未來持卡的時間長度。

如果因為 restaurant / supermarket 變成 4x 而突然決定犧牲 5/24 額度而申請 PRG,講白一點,其實是看錯重點了~

再重複一次:目前已知的兩個新福利 – 餐廳、超市 4x 點數 和 每個月免費 cheesecake,是讓 PRG 變成「必備 且 值得長期保留的卡」,但【並不會因此就需要立刻申請他。】 對未滿 5/24 的人來說,CSP/CIP/CIC/BBP/SPG Biz 等等卡的申請優先順序都還是比較高的。
(補充:現在 Chase 非常難搞不可否認,卡難辦就算了,辦下來還會亂關人帳號。但如果你還沒有拿過 UR 年費卡,真的不應該為此破壞申請順序)

而現在不申請,是否有風險? 還是有的:

  1. 如果未來的開卡禮下降了,例如 incognito offer 消失,只剩下 25,000,那就虧了 25,000 點。
  2. 如果未來年費提高了,例如從 $195 變成 $250,那就虧了 $55 (只看第一年,因為就算現在辦了卡,未來改年費後還是會連舊卡也改)

什麼?你問我的猜測? XD (拿出水晶球 🔮)
我認為 50k 開卡禮還是會存在,即使有所改變,也不會永遠不出現 50k。 因為 25k 真的太沒有競爭力了,看看 Amex 對 charge card 過去的行銷手法,就知道不可能永遠把開卡禮維持在如此低點。
然後年費或許會提升,但即使提升了說真的也不是增加很多,且除此之外,目前傳聞指出未來的版本可能還會增加某些餐廳相關福利 (請看 DoC 文章),所以我認為即使年費提高也無傷大雅。

我針對 C. 的看法如上:如果未滿 5/24 且還有很多 5/24 卡沒拿,剩下的卡槽也不多的話,建議先按兵不動,還是要顧及原本規劃的申請順序。

D. 【如果你 under 5/24】但其實該拿的卡都已經拿過了/仍舊持有

(各種老玩家請自己舉手 XD) 那其實你應該有能力針對自己的狀況分析,我就不多寫了 😂


希望這篇在極短時間湊出來的文章能夠幫各位解答相關問題,對於 C. 的情境,其實還是有很多 case by case 的因素需要考量,如果還有任何疑問還是歡迎在粉絲專頁留言或私訊聯絡華特。